Cómo usar esta calculadora
Introduce el precio del coche, la entrada y el tipo de interés que te ofrecen. Si entregas tu coche actual, indica su valor de tasación y lo que aún debes de él. En España el IVA ya está incluido en el precio de venta; el impuesto de matriculación depende de las emisiones de CO₂ (0 % por debajo de 120 g/km y 4,75 %, 9,75 % o 14,75 % por encima), y muchos concesionarios ya lo incluyen en el precio. Añade los gastos de gestión y elige el plazo. La calculadora supone que impuestos y gastos se financian, como suele ocurrir.
La fórmula de la cuota
Cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
Donde P es el importe financiado, r el interés mensual (tipo anual ÷ 12) y n el número de cuotas. El importe financiado es el precio más impuestos y gastos, menos la entrada y el coche entregado, más lo que aún se deba de este.
Ejemplo: un coche de 30.000 € con 5.000 € de entrada, un coche usado entregado por 3.000 € y 600 € de gastos. Financias 30.000 + 600 − 5.000 − 3.000 = 22.600 €. Al 6,5 % durante 60 meses, la cuota es de 442,19 € al mes y pagas 3.932 € de intereses.
Cómo cambia el coste según el plazo
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 36 meses | 692,67 € | 2.336 € |
| 48 meses | 535,96 € | 3.126 € |
| 60 meses | 442,19 € | 3.932 € |
| 72 meses | 379,90 € | 4.753 € |
| 84 meses | 335,60 € | 5.590 € |
Mismo coche y mismos 22.600 € al 6,5 %. Pasar de 60 a 84 meses baja la cuota unos 107 € pero añade más de 1.600 € de intereses, y los plazos largos suelen tener un tipo más alto. Además, aumenta el riesgo de deber más de lo que vale el coche durante los primeros años.
Consejos para pagar menos
- Pide una oferta a tu banco antes de ir al concesionario, para comparar con un tipo real.
- Negocia el precio, no la cuota. Una cuota baja puede esconder un plazo largo o extras.
- Compara la TAE, no solo el TIN. La TAE incluye comisiones de apertura y otros costes obligatorios.
- Cuidado con la financiación con «cuota final» (multiopción). La cuota es baja, pero al final tendrás que pagar, refinanciar o devolver el coche.
- Evita arrastrar deuda de tu coche anterior al nuevo préstamo: pagarías intereses por un coche que ya no tienes.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo de coche?
Se usa la fórmula de amortización francesa: cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde P es el importe financiado, r el tipo anual dividido entre 12 y n el número de meses. Cada cuota paga primero los intereses del mes y el resto reduce la deuda.
¿Qué es un buen tipo de interés para financiar un coche?
Depende sobre todo de tu perfil de crédito, del plazo y de si el coche es nuevo o usado. Compara al menos dos ofertas por su TAE: una diferencia de 2 puntos en 25.000 € a 5 años supone unos 1.400 € de intereses.
¿Es mala idea un préstamo a 7 años?
No siempre, pero sale caro. Pagarás más intereses y es más probable que durante los primeros años debas más de lo que vale el coche. Si solo te encaja la cuota a 84 meses, quizá convenga un coche más barato.
¿Qué impuestos paga un coche nuevo en España?
El IVA (21 %), que ya va incluido en el precio, y el impuesto de matriculación, que va del 0 % al 14,75 % según las emisiones de CO₂. Además, cada año se paga el impuesto de circulación del municipio.
Resultados orientativos para comparar, no una oferta de préstamo. El tipo, los gastos y los impuestos reales dependen de tu entidad, tu perfil y tu comunidad autónoma.