របៀបប្រើការគណនានេះ
បញ្ចូលតម្លៃឡាន ប្រាក់បង់មុន និងអត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំដែលធនាគារ ឬគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុផ្ដល់ឱ្យ។ បើដាក់ឡានចាស់ប្ដូរ សូមបញ្ចូលតម្លៃវា និងបំណុលដែលនៅសល់។ បន្ថែមថ្លៃចុះបញ្ជី និងថ្លៃសេវា រួចជ្រើសរើសរយៈពេលកម្ចី។ ការគណនានេះសន្មតថាថ្លៃសេវាត្រូវបានបញ្ចូលក្នុងកម្ចី។
រូបមន្តការបង់ប្រចាំខែ
ការបង់ប្រចាំខែ = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
ដែល P ជាចំនួនកម្ចី r ជាអត្រាការប្រាក់ប្រចាំខែ (អត្រាប្រចាំឆ្នាំ ÷ 12) និង n ជាចំនួនខែ។ ចំនួនកម្ចី = តម្លៃឡាន + ពន្ធ និងថ្លៃសេវា − ប្រាក់បង់មុន − ឡានចាស់ + បំណុលលើឡានចាស់។
ឧទាហរណ៍៖ ឡានតម្លៃ $25,000 បង់មុន $7,500 (30%) និងថ្លៃសេវា $300។ ចំនួនកម្ចីគឺ 25,000 + 300 − 7,500 = $17,800។ អត្រា 9% ក្នុងមួយឆ្នាំ រយៈពេល 60 ខែ ការបង់គឺ $369.50 ក្នុងមួយខែ ហើយការប្រាក់សរុប $4,370។
រយៈពេលកម្ចីប៉ះពាល់ដល់ថ្លៃ
| រយៈពេល | ការបង់ប្រចាំខែ | ការប្រាក់សរុប |
|---|---|---|
| 36 ខែ | $566.04 | $2,577 |
| 48 ខែ | $442.95 | $3,462 |
| 60 ខែ | $369.50 | $4,370 |
| 72 ខែ | $320.85 | $5,302 |
| 84 ខែ | $286.39 | $6,256 |
ឡានដដែល កម្ចី $17,800 ដដែល អត្រា 9%។ ការពន្យារពី 60 ទៅ 84 ខែ បន្ថយការបង់ប្រចាំខែប្រហែល $83 ប៉ុន្តែបន្ថែមការប្រាក់ជាង $1,800។ រយៈពេលវែងក៏ច្រើនតែមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងដែរ។
គន្លឹះសម្រាប់កម្ចីថោកជាង
- ប្រៀបធៀបយ៉ាងហោចណាស់ពីរកន្លែង ទាំងធនាគារ និងគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ។
- ចរចាតម្លៃឡាន មិនមែនការបង់ប្រចាំខែ។ ការបង់ទាបអាចលាក់រយៈពេលវែង ឬថ្លៃបន្ថែម។
- សួរពីថ្លៃសេវា និងការធានារ៉ាប់រង ដែលត្រូវបង់ជាមួយកម្ចី ហើយគណនាវាចូលក្នុងថ្លៃសរុប។
- សួរពីការពិន័យបង់ផ្ដាច់មុនកាលកំណត់ មុនចុះហត្ថលេខា។
សំណួរដែលសួរញឹកញាប់
តើការបង់កម្ចីទិញឡានប្រចាំខែគណនាយ៉ាងដូចម្ដេច?
គេប្រើរូបមន្ត៖ ការបង់ = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) ដែល P ជាចំនួនកម្ចី r ជាអត្រាប្រចាំឆ្នាំចែកនឹង 12 ហើយ n ជាចំនួនខែ។ ការបង់នីមួយៗ បង់ការប្រាក់ប្រចាំខែមុន ហើយសល់ប៉ុន្មានកាត់បន្ថយប្រាក់ដើម។
អត្រាការប្រាក់ប៉ុន្មានសម្រាប់កម្ចីទិញឡានទើបល្អ?
វាអាស្រ័យលើប្រវត្តិឥណទាន រយៈពេលកម្ចី និងថាឡានថ្មី ឬមួយទឹក។ សូមប្រៀបធៀបយ៉ាងហោចណាស់ពីរកន្លែង៖ ភាពខុសគ្នា 2% លើកម្ចី $20,000 រយៈពេល 5 ឆ្នាំ ស្មើនឹងការប្រាក់ជាង $1,100។
កម្ចីរយៈពេល 7 ឆ្នាំល្អទេ?
មិនមែនតែងតែអាក្រក់ទេ ប៉ុន្តែថ្លៃ។ អ្នកនឹងបង់ការប្រាក់ច្រើនជាង ហើយក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំដំបូង អ្នកអាចជំពាក់ច្រើនជាងតម្លៃឡាន។ បើមានតែរយៈពេល 84 ខែទើបអាចបង់បាន គួរពិចារណាឡានថោកជាង។
ត្រូវបង់ប្រាក់មុនប៉ុន្មាន?
គ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនតម្រូវឱ្យបង់មុនប្រហែល 20–30% នៃតម្លៃឡាន។ ការបង់មុនច្រើនជាង មានន័យថាកម្ចីតិច ការប្រាក់តិច និងការបង់ប្រចាំខែទាបជាង។
លទ្ធផលសម្រាប់ប្រៀបធៀបតែប៉ុណ្ណោះ មិនមែនជាការផ្ដល់កម្ចីទេ។ អត្រា ថ្លៃសេវា និងពន្ធពិតប្រាកដ អាស្រ័យលើគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុ និងប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក។