Comment utiliser ce calculateur
Saisissez le prix de la voiture, votre apport et le taux (TAEG) proposé. Si vous faites reprendre votre voiture, indiquez sa valeur de reprise et ce qu'il reste à rembourser dessus. En France, la TVA est comprise dans le prix affiché ; le malus écologique et la carte grise sont des montants fixes, à ajouter dans les frais. Choisissez ensuite la durée. Le calculateur suppose que les frais sont financés avec la voiture, comme c'est souvent le cas.
La formule de la mensualité
Mensualité = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
Où P est le montant financé, r le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités. Le montant financé correspond au prix plus les taxes et frais, moins l'apport et la reprise, plus le reste dû sur la reprise.
Exemple : une voiture à 30 000 € avec 5 000 € d'apport, une reprise à 3 000 € et 600 € de frais. Vous financez 30 000 + 600 − 5 000 − 3 000 = 22 600 €. À 6,5 % sur 60 mois, la mensualité est de 442,19 € et vous payez 3 932 € d'intérêts.
L'effet de la durée sur le coût
| Durée | Mensualité | Intérêts totaux |
|---|---|---|
| 36 mois | 692,67 € | 2 336 € |
| 48 mois | 535,96 € | 3 126 € |
| 60 mois | 442,19 € | 3 932 € |
| 72 mois | 379,90 € | 4 753 € |
| 84 mois | 335,60 € | 5 590 € |
Même voiture, mêmes 22 600 € à 6,5 %. Passer de 60 à 84 mois réduit la mensualité d'environ 107 € mais ajoute plus de 1 600 € d'intérêts, et les durées longues ont souvent un taux plus élevé. Le risque de devoir plus que la valeur de la voiture pendant les premières années augmente aussi.
Conseils pour payer moins
- Demandez une offre à votre banque avant d'aller en concession, pour comparer avec un vrai taux.
- Négociez le prix, pas la mensualité. Une petite mensualité peut cacher une longue durée ou des options.
- Comparez le TAEG. Il inclut les frais de dossier et l'assurance obligatoire, contrairement au taux nominal.
- Attention à la LOA et à la LLD. Les loyers sont bas, mais vous n'êtes pas propriétaire, et l'option d'achat finale peut être élevée.
- Évitez de reporter une dette de votre ancienne voiture dans le nouveau crédit : vous paieriez des intérêts sur une voiture que vous n'avez plus.
Questions fréquentes
Comment se calcule la mensualité d'un crédit auto ?
On utilise la formule d'amortissement classique : mensualité = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où P est le montant financé, r le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mois. Chaque mensualité paie d'abord les intérêts du mois ; le reste réduit le capital.
Qu'est-ce qu'un bon taux pour un crédit auto ?
Cela dépend surtout de votre profil, de la durée et du caractère neuf ou d'occasion de la voiture. Comparez au moins deux offres sur leur TAEG : un écart de 2 points sur 25 000 € pendant 5 ans représente environ 1 400 € d'intérêts.
Un crédit sur 7 ans est-il une mauvaise idée ?
Pas toujours, mais c'est cher. Vous payez plus d'intérêts et risquez de devoir plus que la valeur de la voiture pendant les premières années. Si seule une durée de 84 mois rentre dans votre budget, une voiture moins chère est peut-être plus raisonnable.
Quelles taxes paie-t-on sur une voiture neuve en France ?
La TVA de 20 %, déjà incluse dans le prix, la taxe régionale de la carte grise et, selon les émissions de CO₂ et la masse, le malus écologique. Leurs montants changent régulièrement : vérifiez le barème de l'année en cours.
Résultats indicatifs, pour comparer : ce n'est pas une offre de crédit. Le taux, les frais et les taxes réels dépendent de votre organisme, de votre profil et de votre région.